【無料過払い金計算ソフト付】過払い金の計算の全手順

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過払い金返還請求するにあたって過払い金の計算をしてみたいけどどのようにしたらいいのだろう・・・

この記事をお読みの方にはそのようにお考えの方もいらっしゃるでしょうか。

インターネットやテレビCM、さらには電車のつり革広告などで、過払い金に関する広告を目にする機会は多いのでしょう。

もし、貸金業者から長い期間借り入れをしてきた場合には、いわゆる「過払い金」が発生している可能性が高いといえます。

今回は、実際にExcelの計算ソフトを使って、過払い金の計算をするための手順について説明していきたい。過払い金計算について関心がある方のご参考になれば幸いだ。

1、過払い金を自分で計算するために用意すべきものは?

ご自身で過払い金を計算する場合には、

  • 取引履歴
  • Excelが使えるパソコン
  • 過払い金計算ソフト

を用意する必要があります。

取引履歴の取得方法については、取引履歴開示請求書を作成して貸金業者に送付するようにしましょう。なお、取引履歴の請求書は下記よりダウンロードできるようにしたので、ご利用頂きたいと思います。

取引履歴開示請求書のダウンロードはこちら

2、実際に過払い金を計算する流れは?

では、「1、過払い金を自分で計算するために用意すべきものは?」で述べたものが全て揃ったら、以下の手順に従って実際に過払い金を計算してみましょう!

なお、今回は、過払い金計算ソフトはこちらで用意したので、ぜひ計算に使って頂きたいと思います。

過払い金計算ソフトはこちら

(1)まずは、取引履歴の中身を確認

実際にデータを入力する前に、まずは、取引履歴に記載されている内容を確認しましょう。

(2)取引(借入れまたは返済)があった日付の入力

まずは、B列に日付を入力しましょう。

入力にあたっては、西暦で入力する必要があります。例えば、平成11年4月25日の場合には、「99/4/25」と入力することになります。

なお、入力にあたっては、西暦の下2桁の入力で足りるため、「1999/4/25」と入力せず、上記のように、「99/4/25」と入力すれば済みます。

(3)当該取引日の取引金額(借入れ金額または返済金額)の入力

借入れの場合には、C列の借入金額に借り入れた金額を入力します。他方、返済の場合には、D列の弁済額に返済した金額を入力します。

(4)当該取引日の時点での利率(法定利息)の入力

法定利息は借入残高によって決まる。具体的には以下の通りです。

  • 借入残高が10万円未満 20%
  • 借入残高が10万円以上100万円未満 18%
  • 借入残高が100万円以上 15%

なお、一旦利息が下がった場合には、その利息がずっと維持されます。つまり、一度借入金額が100万円以上になった場合には、その後返済を繰り返すことによって借入金額が100万円未満となっても利息は18%にはならず、15%のまま維持されることになります。

(5)最後の取引まで、(1)から(4)の流れで入力を繰り返す

以後、古い取引日から一つずつ(1)から(4)の流れで入力作業を続けることになります。

(6)入力が終わったら?

全ての取引の入力が終了したら、残元金がマイナスになっているかを確認しましょう。

マイナス(数字の色が赤色)になっていれば過払い金が発生していることを意味します。

その上で、計算をした日付の、「残元金」と「過払利息残額」を加えたもの(いずれもマイナスになっているはずである)がご自身の過払い金額です。

なお、実際に過払い金を貸金業者に請求する際には、B3の「債務者」、B4の「会員番号」、B5の「貸金業者」、H5「作成者」の入力もしておきましょう。

3、自分で過払い金を請求する方法は?

過払い金請求は弁護士に依頼せずに、ご自身で行うことができます。具体的には、以下の手順に従って請求することになります。

(1)まずは、取引履歴を取得しよう

まずは、取引履歴を取得することになります。

方法としては、取引履歴請求書を作成して貸金業者に送付します。

(2)引き直し計算をする

取引履歴が届いたら、次は過払い金の計算をすることになります。一般的には、これを「引き直し計算」といいます。

そして、引き直し計算をするにあたっては、「1、過払い金を自分で計算するために用意すべきものは?」で述べたように、

  • ・取引履歴
  • ・Excelが使えるパソコン
  • ・過払い金計算ソフト

が必要となります。具体的な計算方法は「2、実際に過払い金を計算する流れは?」で記載した通りです。

(3)実際に貸金業者へ請求する

「(2)引き直し計算をする」を行って、実際に過払い金が発生していることが分かったら、その金額の支払いを求めて貸金業者に請求することになります。

その際には、貸金業者へ過払い金請求書を送付します。

(4)貸金業者と電話等で交渉する

請求後は、貸金業者と電話などで和解交渉をすることになります。

交渉の際には、多くの貸金業者は実際に発生している過払い金の額よりも安い金額での和解を求めてくることが少なくありません。しかし、過払い金を請求することは正当な権利なので、そのような場合であっても満額を返してもらえるように毅然とした対応をすることを心掛けましょう。

もし、ここで満足のいく回答が得られれば、和解となり、過払い金が入金されることになります。

(5)交渉が決裂したら訴訟で回収

貸金業者との任意の交渉で満足のいく結果が得られない場合には、過払い金返還請求訴訟を提起することになります。訴訟は、訴状その他必要書類と所定の収入印紙と郵便切手を裁判所に提出することで始まります。

訴訟になれば、最終的に判決をもらって解決することになりますが、訴訟と併行して交渉を行い、場合によっては途中で和解に至ることもあります。

いずれにせよ、判決か和解で過払い金を勝ち取ることができれば、貸金業者から過払い金が入金されます。

4、過払い金の計算と請求を弁護士に依頼するメリット・デメリット

ここまでお読み頂き、「自分で請求するのは手間だからやっぱり弁護士に依頼しようかな・・・」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。依頼するか否かご判断頂くにあたって参考になるよう、弁護士に依頼するメリットとデメリットについて記載していきたいと思います。

(1)弁護士に依頼するメリット

①全てを任せることで時間と手間が省ける

弁護士に依頼した場合、弁護士が全ての作業を依頼者に代わって行ってくれるため、過払い金請求をするにあたっての時間と手間を省くことができます。

ここまでの説明からもお分かりだと思いますが、実際に取引履歴を請求して、引き直し計算を行い、それをもとに貸金業者に請求して、実際に過払い金を獲得する作業には、多大な時間と手間がかかることになります。これは、仕事を抱えている方にとっては大きな負担です。

そのため、弁護士に依頼することで、全ての手続きを任せることができ、結果として時間と手間を省くことができます。

②家族に知られずにすむ

本人自らが貸金業者とやりとりする場合には、基本的に電話または書面によることになります。もし、自ら対応する場合には、取引履歴等の書類は原則としてご自宅に郵送されてしまいます。そのため、そのような書類が家族の目に触れた場合には、借金をしていた事実がバレてしまうことも少なくありません。

しかし、弁護士に依頼した場合には、全てにおいて弁護士が窓口になるため、基本的にご本人に直接連絡が来ることはありません。

そのため、弁護士に依頼した場合には、家族に知られずにすむのです。

③より高額の過払い金が期待できたり、早期解決が望める

もちろん、過払い金返還請求は弁護士に依頼せず、ご自身で行うことはできます。しかし、その場合には、貸金業者は低い金額を提示してくることがあります。また、交渉や支払期限を先延ばしにしてくることもあります。

しかし、そのような場合でも、専門家である弁護士が代理人として交渉することによって、より有利な解決(より高額の過払い金や早期解決)できる可能性があります。

(2)弁護士に依頼するデメリット

弁護士に過払い金請求を依頼した場合の最大のデメリットは、弁護士費用がかかることです。

具体的には、以下のような弁護士費用が発生します。

①相談料

相談料は、1時間1万円(税抜)が相場です。しかし、過払い金請求に関しては現在多くの弁護士事務所では無料で対応しています。

②着手金

着手金として、業者1社ごとに費用がかかります。相場としては、1社につき4万円ほどです。

③基本報酬

仮に着手金がかからない弁護士事務所でも、基本報酬として1社ごとに費用がかかります。相場としては、着手金と同様に4万円ほどです。

※着手金と基本報酬は両方かかるわけではなく、いずれか一方のみがかかることになります。

④成功報酬

成功報酬とは、過払い金を回収した場合に実際に回収した金額に応じてかかる費用のことです。

成功報酬は、裁判をせずに回収した場合には、実際に獲得できた金額の20%ほどが相場です。他方、裁判で回収した場合には、実際に獲得できた金額の25%ほどが相場です。

⑤減額報酬

減額報酬とは、引き直し計算をしてもまだ借金が残っていた場合に、実際に減額できた金額に応じてかかる費用のことです。

減額報酬の相場は、実際に減額できた金額の10%ほどです。

5、過払い金の計算方法まとめ

今回は、過払い金の計算の手順について説明してきたがいかがだったでしょうか。今回の話が、実際に過払い金の計算をしたいとお考えの方のご参考になれば幸いです。

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