アイフルに過払い金請求する場合に知っておきたい3つのこと

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全盛期には、チワワを使ったCMで一世を風靡したアイフル。
これをお読みの方の中には、アイフルから借金をしたことがあって、アイフルに過払い金請求をしたいとお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

しかし、消費者金融によって、過払い金請求への対応が異なることをご存知の方は少ないでしょう。
アイフルから満足いく過払い金回収をするためには、アイフルへの対処法をきちんと知っておく必要があります。

そこで今回は、アイフルに対する過払い金請求をする場合に知っておきたい事柄に焦点を当ててご説明いたします。
ご参考になれば幸いです。

1、アイフルとはどのような会社?

アイフルとは、大手消費者金融の一つで、消費者金融事業や不動産担保金融事業、事業者金融事業を主な事業としています。

銀行の傘下にあるアコムやプロミスなどとは異なって、アイフルは銀行の傘下にはなく、独立した消費者金融業者です。
そのため、銀行が背後にいないことから、資金面での不安が指摘されています。
現時点ではある程度経営状態は安定しているものの、できるだけ早く過払い金請求する方が良いでしょう。

2、アイフルからの過払い金返還は可能?

※この項目で記載している回収率や回収までの期間はあくまで法律事務所に依頼した場合の目安なので注意していただきたい。
個人で請求する場合には回収率は低くなる傾向があります。
また、過払い金の金額に争いがある場合には回収にかかる期間は長期化する傾向があります。

(1)過払い金の回収率の目安

弁護士などの専門家に依頼した場合で、かつ任意の交渉をした場合には、実際に発生している過払い金の30%~60%程度しか期待できません。

他方、ご自身で交渉をする場合には、実際に発生している過払い金の10%~20%程度しか期待できません。

やはり、過払い金の全額返還を求めるためには、訴訟を提起して過払い金返還請求をする必要があります。

(2)過払い金回収までの期間の目安

満額(100%)回収にこだわらないのであれば、おおよそ6ヶ月~7ヶ月ほどです。

他方、裁判をして満額回収しようとした場合には、おおよそ1年ほどです。

3、アイフルに過払い金請求をする場合の注意点

アイフルに過払い金請求をする場合には、以下の3つの点に注意して頂きたいです。

(1)なるべく早く過払い金請求をするようにしたい

前述のように、アイフルは他の消費者金融とは異なり、銀行の傘下にないことから資金面での不安がありません。

そのため、アイフルに過払い金請求をしようとお考えの方は、なるべく早く請求するようにしましょう。

(2)本人が請求すると極めて低い金額が提示される

2、アイフルからの過払い金返還は可能?」で述べたように、弁護士に依頼した場合で、かつ任意の交渉の場合には、実際に発生している過払い金の30%~60%程度の回収しか期待できません。

とりわけ、ご自身で交渉をする場合には、実際に発生している過払い金の10%~20%程度しか返還してもらえないことがほとんどのようです。
やはり少しでも多く回収したいのであれば、法律の専門家である弁護士に依頼することをお勧めいたします。

(3)基本的には裁判をして回収することになる

2、アイフルからの過払い金返還は可能?」で述べたように、アイフルから任意で過払い金を回収しようとした場合、他の消費者金融と比べて回収に要する期間が長くなる割には、回収できる金額が少ないです。

そのため、アイフルに対して過払い金返還請求をして過払い金の満額を回収しようとする場合には、基本的に裁判を提起することになります。
もし、ご自身で過払い金回収をしようとお考えの方はかなりの負担になります。

4、アイフルへの過払い金請求は弁護士に依頼した方がいい?弁護士に依頼するメリットとデメリットは?

(1)メリット

①時間と手間が省ける

弁護士に依頼した場合、弁護士が全ての作業を依頼者に代わって行ってくれるため、過払い金請求をするにあたっての時間と手間を省くことができます。

後述の「5、アイフルへ過払い金請求をする流れ」でご説明いたしますが、もし過払い金請求を自分で行った場合、実際に過払い金を回収する作業には、多大な時間と手間がかかることになります。

これは、仕事を抱えている方にとっては大きな負担になります。

そのため、弁護士に依頼することで、全ての手続きを任せることができ、結果として時間と手間を省くことができます。

②家族に知られずにすむ

本人自らがアイフルとやりとりする場合には、基本的に電話や書面によることになります。
もし、自ら対応する場合には、取引履歴等の書類は原則としてご自宅に郵送されてしまいます。
そのため、そのような書類が家族の目に触れた場合には、借金をしていた事実がバレてしまうことも少なくなります。

しかし、弁護士に依頼した場合には、全てにおいて弁護士が窓口になるため、基本的にご本人に直接連絡が来ることはありません。

そのため、弁護士に依頼した場合には、家族に知られずに済みます。

③本人が請求するよりも高額の過払い金が期待できる

もちろん、過払い金返還請求は弁護士に依頼せず、ご自身で行うことはできます。
しかし、「3、アイフルに過払い金請求をする場合の注意点」で述べたように、ご自身で交渉をする場合には、実際に発生している過払い金の10%~20%程度しか返還してもらえないことがほとんどのようです。

しかし、そのような場合でも、専門家である弁護士が代理人として交渉することによって、より高額の過払い金を獲得できる可能性があります。

もっとも、弁護士に依頼したとしても、任意で回収しようとする場合には、実際に発生している過払い金の30%~60%程度の回収しか期待できません。

(2)弁護士に依頼するデメリット

弁護士に過払い金請求を依頼した場合の最大のデメリットは、弁護士費用がかかることです。

具体的には、以下のような弁護士費用がかかることになります。

①相談料

相談料とは、弁護士に相談する際にかかる費用のことです。

相談料は、1時間1万円(税抜)が相場です。
しかし、過払い金請求に関しては現在多くの法律事務所では無料で対応しています。

②着手金

着手金とは、事件着手時に発生する費用のことで、結果にかかわらず、返金されません。

着手金として、業者1社ごとに費用がかかります。
相場としては、1社につき4万円ほどです。

なお、法律事務所によっては着手金をとらない事務所もあるようです。

③基本報酬

基本報酬は、着手金とは異なり、業務終了後にかかる費用のことです。

仮に着手金がかからない法律事務所でも、基本報酬として1社ごとに費用がかかります。
相場としては、着手金と同様に4万円ほどです。

なお、着手金と基本報酬は両方かかるわけではなく、いずれか一方のみがかかることになります。

④成功報酬

成功報酬とは、過払い金を回収した場合に実際に回収した金額に応じてかかる費用のことです。

成功報酬は、裁判をせずに回収した場合には、実際に獲得できた金額の20%ほどが相場です。
他方、裁判で回収した場合には、実際に獲得できた金額の25%ほどが相場です。

⑤減額報酬

減額報酬とは、引き直し計算をしてもまだ借金が残っていた場合に、実際に減額できた金額に応じてかかる費用のことです。

減額報酬の相場は、実際に減額できた金額の10%ほどです。

5、アイフルへ過払い金請求をする流れ

(1)まずは、取引履歴を取得しよう

まずは、取引履歴を取得しましょう。

方法としては、取引履歴請求書を作成してFAXまたは郵便でアイフルに送付することになります。
請求してからおおよそ2週間から1ヶ月程度で手元に取引履歴が届くでしょう。

なお、ご本人が請求した場合には、取引履歴をなかなか開示してこないことがあるので注意しましょう。

(2)引き直し計算をする

取引履歴が届いたら、次は過払い金の計算(「引き直し計算」)をすることになります。

そして、引き直し計算をするにあたっては、

  • 取引履歴
  • Excelが使えるパソコン
  • 過払い金計算ソフト

が必要となります。

(3)アイフルに過払い金を請求する

引き直し計算を行って、実際に過払い金が発生していることが分かったら、その金額の支払いを求めてアイフルに請求することになります。

その際には、アイフルに過払い金請求書を送付します。
送付方法は、FAXまたは郵便で行うことになります。

(4)アイフルと電話等で交渉する

請求後は、アイフルと電話等で和解交渉をすることになります。

アイフルの場合には、交渉での提示額は、弁護士などの専門家に依頼しても過払い金の30%~60%程度にしかならないので、基本的には裁判によって過払い金を回収することになります。

なお、もしここで満足のいく回答が得られれば、和解となり、過払い金が入金されることになるが、満足のいく回答が得られる可能性はほとんどないでしょう。

(5)交渉が決裂したら訴訟で回収

アイフルとの任意の交渉で満足のいく結果が得られない場合には、過払い金返還請求訴訟を提起することになります。
訴訟は、訴状その他必要書類と所定の収入印紙と郵便切手を裁判所に提出することで始まります。

訴訟になれば、最終的に判決をもらって解決することになりますが、訴訟と併行して交渉を行い、場合によっては途中で和解に至ることもあります。
しかし、アイフルの場合には途中で和解に至る可能性はほとんどありません。

そして、裁判に勝訴した場合には、現在のところ、アイフルは判決通りの金額を支払っています。
そのため、実際に過払い金を回収することは可能です。
しかし、アイフルは基本的に控訴してくるので、裁判が終結するまで1年から1年半程度の期間はかかります。

(6)過払い金の入金

裁判での勝訴判決からおおよそ1か月程度で過払い金に支払日までの利息を加えた金額の入金がされることになります。

6、まとめ

今回はアイフルに過払い金請求をする場合について知っておきたいことについてご説明いたしました。
今回の話がアイフルに過払い金請求をしようと考えている方のご参考になれば幸いです。

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