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借金を全て返し終わっていても過払い金請求はできるの?

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「借金がある人は、消費者金融などに過払い金請求ができます」
「過払い金請求は、もうすぐ時効になって、できなくなります!」

最近、そんなCMや広告を見かけることがとても多いです。
実際、過去に消費者金融などを利用していて、自分にも過払い金請求ができるのではないかと考えている人はたくさんいるでしょう。

「でも、自分は借金を全部返し終わっているから過払い金請求できないのでは?」
「完済後だいぶ経っているから、きっともう過払い金請求はできないだろう」

そんな風に考えて、過払い金請求をあきらめていませんか?

実は、すでに借金を完済していたり、完済後かなりの日数が経過したりしていても、過払い金請求ができることはたくさんあります。
以下では、その理由といつまで過払い金請求ができるのか、わかりやすくご説明します。

1.借金を完済していても過払い金請求できる

過払い金請求をすると、消費者金融などに対して払いすぎた利息を取り戻すことができるので、ときには100万円以上ものお金が返ってくる可能性があります。
しかし、借金を完済している場合には、過払い金請求はできないのではないかと考える方がいらっしゃいます。

実際には、借金を完済していても、問題なく過払い金請求ができます。
過払い金請求は、借金返済中でも完済後でもどちらのケースでも可能ですし、むしろ完済後の方が、過払い金の金額も大きくなります。

よって、借金を返し終わっているから過払い金請求ができないかもしれないという心配はしなくても良いのです。

2.過払い金請求の時効

借金を完済している場合には、いつまでも過払い金請求ができるわけではないので、注意が必要です。

過払い金請求権には時効があります。
時効期間が経過すると、過払い金請求権は消滅してしまうので、せっかく過払い金が請求できる状態であったとしても、権利行使ができなくなってしまいます。

過払い金請求権の時効期間は、10年です。
よって、借金を完済している場合、あまりに長期間が経過していると、本当に過払い金請求ができなくなってしまうおそれがあります。

3.過払い金請求の時効起算点

過払い金請求権の時効が10年と言っても、それがいつから10年なのかが問題です。
はじめて過払い金が発生したときなのか、借金返済していた最中なのか、はたまた借金を完済したときからかなどによって、現在過払い金請求ができるかどうかが変わってくると言う人も多いでしょう。

このように、いつから時効を計算するかという時点のことを、時効起算点と言います。
過払い金請求の時効起算点は、借金完済時です。
この考え方は、最高裁判所の判例によって確立されています。

そこで、過払い金請求権がある場合、借金の完済後10年以内に過払い金請求の手続きをする必要があります。
完済後10年以上が経過していると、本当に過払い金請求ができなくなってしまうので、注意が必要です。

4.完済後に過払い金請求する方法は

すでに借金を完済している場合でも、過払い金請求をすることができますが、その期間は、借金の完済後10年です。
そうは言われても、実際にどのようにして過払い金請求をすることができるのか、その流れを知りたいという方が多いでしょう。

過払い金請求をする場合、まずは弁護士に相談に行く必要があります。
過払い金請求は自分でも手続出来ないことはないですが、弁護士に依頼した方が有利になりますし、スムーズに回収手続きを進められるからです。

弁護士に過払い金請求手続を依頼したら、弁護士は相手業者に対して受任通知と取引履歴開示請求書を送ります。
すると、相手業者はそれに従って取引履歴を開示してきます。このとき、完済後10年が経過していなかったら、過払い金請求をすることができます。
弁護士は、取引履歴を利息制限法に引き直し計算して、過払い金の金額を算出します。そして、過払い金請求書を作って、相手業者に送付します。

すると、相手業者から返答があるので、過払い金の返還金額と返還方法(時期や支払い方法)などについて交渉を重ね、合意ができたら過払い金返還についての合意書を作成します。
合意書ができたら、弁護士から依頼者に連絡があり、合意書やそのコピーを渡してもらうことができます。

そして、約束通り相手業者から弁護士の預り金口座に入金があったことを確認してから、弁護士報酬の精算をして、依頼者に過払い金を返金してくれます。

このように、弁護士に相談に行ったら、借金を完済している場合でもとても簡単に過払い金請求ができて、確実に過払い金を取り戻すことができます。
ただし、過払い金請求は、完済後10年以上が経過すると、時効によってできなくなってしまいます。

借金を完済していて日数が経過している場合、急がないと過払い金請求ができなくなってしまうので、早めに弁護士に相談に行きましょう。

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